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女子自行进入珠峰景区徒步坠亡，包管公司拒赔意外险，家属起诉，上海法院判了
近年来，高山徒步、探险等户外运动兴起，雪域和山巅绝美的自然景物吸引着众多户外喜好者打卡体验 。但相关运动往往陪同高危害，通例意外险究竟能不可包管？近日，上海市静安区人民法院（以下简称静安区人民法院）审理了一起因珠峰徒步探险引发的包管条约纠纷案件 。王女士是上海一家医疗器械公司的员工 。2023 年 1 月，公司统一为员工投保了团体人身包管，包管内容包括意外伤害包管与一年期按期寿险 。其中，责任免除部分特别载明，潜水、跳伞、探险等高危害运动免于赔偿，并对 " 探险 " 进行了加黑、加粗和释义 。该医疗器械公司确认收到了投包管种条款，并在免责声明处加盖公章 。同年 9 月，王女士与 4 名驴友相约，嘎玛沟景区前往西藏珠峰东坡徒步 。据介绍，嘎玛沟是一条海拔从 2000 多米到 5000 多米的山谷，人迹罕至，漫衍着珠峰地区生存最好、面积最大的原始森林 。为了制止游客迷路走失或爆发意外，外地旅游部清楚确要求，进入景区必须挂号备案、雇佣向导并结队出行 ？赏跖恳恍腥思任垂液疟赴敢参垂陀断虻，便自行进入景区 。徒步途中，王女士意外高坠身亡 。事故爆发后，王女士的丈夫、怙恃作为第一顺位继续人，向承保团体人身包管的包管公司申请理赔，希望能获自得外伤害包管金和寿险包管金，但遭到包管公司拒绝 。双方相同无果，王女士的家属便将包管公司诉至人民法院 。王女士的家属认为，包管条约接纳花样条款，包管公司对条款的免责内容未尽足以引起人注意的提示和明确说明，故免责内容条款不爆发效力，且王女士在相关景区的徒步行为也不属于包管条款中的探险 。包管公司则辩称，王女士是因为进行了高危害运动才爆发死亡的包管事故，属于包管条约中免责的事项，因此其拒绝理赔意外伤害包管金，仅同意赔付按期寿险包管金 1 万元 。静安区人民法院经审理认为，本案包管条约正当建立并生效 。包管条款中明确将潜水、跳伞、探险等高危害运动列为意外伤害包管的免责事项，相关免责内容以加粗加黑的方法作出提示；投保单位在投保时也确认收到全部条款，并清楚知晓免责条款的寄义，因此免责条款具备执法效力 。凭据包管条款的释义，探险是指明知保存生命危险，仍故意置身其中的行为 。该释义未凌驾社会民众基于知识常理对探险的理解，应属正当有效 。事发前，王女士一行人擅自进入景区，在无向导、无备案的情况下进行高海拔重装徒步，已经凌驾了普通休闲旅游的领域，结合嘎玛沟景区的官方提示、实地情况以及王女士一行人的出行方法，应当认为其相关行为切合包管条款所约定的探险行为 。因此，包管公司拒赔意外伤害包管金的主张具有事实与执法依据 。与此同时，王女士的家属就寿险包管金部分的主张，切合包管条约约定，故人民法院予以支持 。最终，静安区人民法院依法判决包管公司支付王女士家属寿险包管金 1 万元，驳回了其关于意外伤害包管金的诉讼请求 。该案判决后，双方均未上诉，本判决已生效 。法条链接一、《中华人民共和国包管法》第二十三条包管人收到被包管人或者受益人的赔偿或者给付包管金的请求后，应当实时作出审定；情形庞大的，应当在三十日内作出审定，但条约另有约定的除外 。包管人应当将审定结果通知被包管人或者受益人；对属于包管责任的，在与被包管人或者受益人告竣赔偿或者给付包管金的协议后十日内，履行赔偿或者给付包管金义务 。包管条约对赔偿或者给付包管金的期限有约定的，包管人应当凭据约定履行赔偿或者给付包管金义务 。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国包管法〉若干问题的解释（二）》第十一条 包管条约订立时，包管人在投保单或者包管单等其他包管凭证上，对包管条约中免除包管人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标记作出提示的，人民法院应当认定其履行了包管法第十七条第二款划定的提示义务 。来源：上海高院民众号
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